06 septiembre 2006

Hipotecas a 50 años

Todos hemos oído hablar de la hipoteca a cincuenta años. Y de que en Japón las hacen a cien. Esta tarde he leído algo interesante en lo que no había caído yo solo pese a conocer la base teórica. Las hipotecas (los prestamos en general) tienen un interés, es lo que gana el banco. Cuando uno suscribe una hipoteca con un banco al estirar el tiempo paga en menos veces el valor de la casa, pero el interés del banco crece con el tiempo. O lo que es lo mismo, la cuota que le pagamos al banco tiene dos partes, una para el banco y una para la casa, la parte de la casa la podemos hacer más pequeña alargando el tiempo de pago, la parte para el banco crece con los años para permanecer inamovible.

Si cogemos un simulador de hipotecas esto se ve fácilmente, una hipoteca de 120.000 (ciento veinte mil) euros al 4,20% tiene:
  • una cuota mensual de 1226,38 € para 10 años de préstamo.
  • una cuota mensual de 739,88 € para 20 años de préstamo.
  • una cuota mensual de 586,82 € para 30 años de préstamo.
  • una cuota mensual de 516,56 € para 40 años de préstamo.
  • una cuota mensual de 478,85 € para 50 años de préstamo.
  • una cuota mensual de 426,44 € para 100 años de préstamo.
¿Ven la pauta? el valor fijo del banco son 420 € al mes y esos no los perdemos ni con lija. Si la hipoteca es de 200.000 (doscientos mil) € entonces la parte fija es de 700 € y ya podemos poner la hipoteca a mil años que de ahí no baja. De aquí deduzco que las hipotecas a cien años, si existen, no solucionan nada. La de cincuenta tampoco pero esa se que existe porque la he visto, pero no recuerdo la entidad que la ofrecía. De hecho la hipoteca a 50 años (o más) si tiene un tipo variable lo único que tiende a hacer es llevarte a la ruina total pues te lleva al límite el resto de tu vida y una subida del tipo de interés no te permite jugar con añadir unos años más.

Los simuladores de hipotecas están muy bien y mientras sean gratuitos hay que utilizarlos. Yo descargué uno de la Comunidad de Madrid pero no tengo el enlace. Es una tabla de Excel que te deja jugar con todas las variables y te desglosa la ganancia del banco con los intereses. Y recuerden que en 20 o 30 años el Euribor puede llegar al 5, al 6, al 7% y más. Esa cuota que hoy es de 600 puede ser de 700 € u 800 € a mitad de camino, y entonces veremos que risa.

3 comentarios:

Meg dijo...

Si es que o pegas un braguetazo o te toca la lotería o heredas, ya no hay manera posible de irse a vivir en propiedad como lo hicieron nuestros padres.

Mario-san dijo...

Yo recuerdo cuando mis padres se compraron el piso en el que viven hace casi 20 años, y los intereses estaban rondando el 15%. Hay gente que dirá que ahora están más bajos, pero aquel piso de casi 100 metros les costo ¡¡¡5 millones!!!

Nacho_Cagao de miedo dijo...

Pues para los que estamos en Madrid, ni te cuento,miedo,pero miedo me da.
Comprarse una casa,es trabajar el resto de tu vida, no para vivir,sino para la puta casa.